快讯：出租银行卡得不偿失 这样的“躺盈”模式不靠谱

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对银行卡犯罪要有高度的警惕，不能贪图方便和小利，把自己当成境外电信诈骗、赌博等犯罪集团的帮凶。

据报道，广州番禺警方经过周密侦查，非法提供银行卡买卖，打掉涉嫌洗黑钱团伙，先后逮捕涉案人员22人，冻结银行账户140人，搜查涉案人员账户2000人。

打掉了租赁银行卡犯罪集团，民众拍手称快。 为了解决这一事件，有效地打击了银行卡犯罪，所以贷出银行卡的人不损失资金，维持了银行卡市场的稳定，堵住了银行卡贷出为洗钱提供的便利通道。

关于银行卡管理，1999年1月央行发布了《银行卡业务管理办法》。 其中，第5章第28条规定银行卡及其账户只限于发卡银行批准的持卡人本人使用，不得借贷和借贷。 2009年4月央行、银监会、公安部、工商总局发布《关于加强银行卡安全监管和打击银行卡犯罪的通知》，确定规定银行卡犯罪，可以依照《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》的相关规定定罪。 其中《刑法》第196条第1款第3项规定:使用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪，处5年以下有期徒刑或者拘役。

据嫌疑人介绍，网络赌博时，由于向赌友高价购买银行卡新闻，将其视为出钱之道，前往东南亚某国接触网购者，回国后以每月数百~数千元的价格，亲戚、同学 值得观察的是，这个事件有比较特殊的地方。 犯罪组织利用犯罪嫌疑人的亲属、同学、朋友的身份，开立银行账户、办理银行卡，以多种庞杂的转账、转账、分割或者套现等方式隐瞒犯罪所得，给案件带来很大的隐蔽性，并进行侦查。

更令人震惊的是，至今仍有不少人对金融法律常识缺乏了解和认识。 在自己违法犯罪的时候，什么都不知道，这是最应该反省的。 在此案中，部分参与出借、出借、销售个人银行卡的人认为自己并未直接参与违法活动，不构成犯罪。 不料，其行为已违反《刑法》，构成收购、非法提供信用卡新闻罪，成为犯罪组织共犯。 那是因为必须承担相应的法律责任。 明知犯罪嫌疑人实施银行卡违法犯罪借给犯罪嫌疑人的，属于共犯，应当承担共犯的法律责任；持卡人不知道的，也应当承担连带责任。

这件事的发生，给想用租赁银行卡躺着赚钱的人，以及利用租赁银行卡实施诈骗犯罪的人敲响了警钟，在法治建设完善的背景下，违法的事要伸手抓几千万。 对于想把租赁银行卡作为赚钱生意的人，也必须认识到现实。 这个违法的横向盈余模式不可靠。

此外，该案应为守法人士警醒，对银行卡犯罪保持高度警惕，不可贪图方便和小利益，把自己当成境外电信诈骗、赌博等犯罪集团的帮凶，陷入违法犯罪的深渊。 此外，该事件还提醒了司法机构和金融监管部门。 银行卡行业监管仍存在许多死角，加强银行卡犯罪监管不放松。

□莫开伟(财经评论家)